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好平台配好产品 如何挑选靠谱P2P投资产品
发布时间:2018/8/16 浏览次数:70

选择产品的三个要点


挑选出靠谱的P2P平台后,P2P投资就成功了一半,接下来就是靠谱P2P产品的选择了。在具体P2P产品选择过程中,应重点关注以下三点:


第一,资金投向。也就是P2P的资产端,投资者资金究竟借给了谁,资产端是投资P2P风险的源头。根据借款对象,P2P模式较为多样,可以是“toC”,对个人,可以是“toB”,对企业,还可以是“toG”,对政府。按照借款模式,可以是纯信用贷,如消费贷和小微企业用于经营的贷款,可以是抵/质押贷,如房/车抵押贷。不同对象的不同模式对应着不同风险,通常来说有抵押的相对安全,一旦借款人出现逾期坏账后,平台能将抵押资产进行处置变现,从而保障投资者的权益。


另外,需要关注的是尽管P2P的资金用途十分广泛,底层资产相对丰富,可以投向消费贷、信用贷、车贷、房贷、供应链金融、委贷、配资、保理等多个方向,但根据监管有些投向是明令禁止的,如现金贷、校园贷、首付贷、股票投资、股票配资、期货合约、机构化产品、其他衍生品、股权众筹等。投资者可在规定的投向内根据平台给出的产品借款人相关信息,结合自身的风险偏好进行初步选择。


第二,投资收益。投资收益是不少P2P投资者最为关注的因素。虽然P2P产品相对银行理财、银行存款等理财方式收益明显较高,但是需要注意的是高收益伴随着高风险,切勿盲目追求高收益,投资者应结合自身的风险承受能力慎重选择。日前中国银保监会主席郭树清在“2018陆家嘴论坛”上提出“高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备好损失全部本金的风险”,2018年7月P2P行业的综合收益率9.76%,主流综合收益率区间分布在8%-12%,占比为65.50%,甚至超过22.68%的平台收益率超过12%,这也难怪P2P投资存有危险。因此,P2P投资者应时刻谨记这句话,将其作为P2P产品选择的重要指南,透过产品收益正视背后的投资风险。


第三,担保机制。担保是借款人违约后的最后一道屏障。P2P产品常见的有三种担保机制,除了上文提到不合规的平台提取风险备付金外,还有第三方担保和保险公司两种担保机制。第三方担保是担保公司为借款人提供担保,一旦借款人无力偿还,担保公司代为履约,保障投资人的本金与收益。这种情况下,重点关注担保公司的实力,避免关联互保。另一种担保机制是保险公司为平台提供信用保证保险,分为履约险和账户安全险,履约险较为靠谱,如果借款人无法履约,由保险公司进行赔付,不过要事先留意赔付的范围,分清赔付的是本金还是本息。账户安全险仅保障投资人资金在平台账户中的安全,不保障投资本息。因此,投资人在选择产品时,应仔细查阅产品说明,明确是否有担保机制及其对应的担保范围。


稳贷网:投资者应理性看待P2P投资,并重点关注产品的资金投向、投资收益、担保机制,选择靠谱P2P产品。

(稳贷网 wiltlove)

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