最近的养老年金险十分走俏。上周，证监会批复了14家基金公司的养老目标基金，据说近期就要开始募资。

支付宝上也新出了一款养老年金险，叫“全民保·终身养老金”。之前支付宝那款好医保·医疗险广受好评。那这次的养老险还是不是一样值得买呢?我们来聊聊。

简单介绍下这款养老险

传统的养老金是每年交几万，一共交3、5、10年，退休后就能领多少多少。这款养老金是完全打破这些限制，可以一次交任意数额，1块钱也可以。也可以设置定投，比如每月放一千。比较灵活，有钱多放，没钱少放，手头松再随时加额也行。男性60岁以后，女性55岁以后就可以领了。领取金额由投保时就约定的固定退休金和不确定的分红收益组成。

比如一个26岁的女性现在放1万进去，假设她55岁退休，活到80岁(中国人平均寿命79岁)。那么她总共可领62578元，每年可领2503元。

收益是成本的6倍多，寿命越长越赚。如果她不幸在55岁前去世了，1万全款退回。如果她没活到75就去世了，保险公司返还20年应领养老金减去已领部分。

6倍收益，靠不靠谱？

很多人一看，收益足有6倍多。为方便计算，我们假设一退休就能拿到62578元，那也是29年之后的事了。年化收益率=(62578-10000)/29*10000=18%

年化收益18%这么可观?是不是非常值得买呢?我认为不是的。实际上，这款养老险不适合多数人买。

因为得到的6万多中由固定收益21000元加分红41578.4元组成。分红这部分收益不保障，根据企业投资收益表现分配，实际上有可能达不到预估的数，解释权也在保险公司。

那我们必定能拿到的固定收益部分呢，实际上年化收益率约为2%。这一点收益远远跑不过7%以上的通胀率。

从收益率的角度讲，我认为这款产品不适合买，但它贵在稳定安全。像年轻月光族设置养老年金的定投，相当于强制储蓄，妈妈再也不担心他乱花钱败家，老无所依了。

对于收入波动的人群，比如生意人和炒股的人。今天身家千万，明天不可测因素阴影可变负翁。买个养老年金，保障再怎么亏也不会晚节不保，才能后顾无忧的做投资。

来源：七点半理财

稳贷网：如果你是收入稳定，有理财计划，投资渠道比较丰富的人，还真不一定要买这款。