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信息披露更全面,网贷投资才安全

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如何保护P2P投资人权益?要做好这两方面
发布时间:2018/8/18 浏览次数:121

今年以来,P2P行业面临爆雷危机,上半年出现停业或清盘等问题的平台数量高达 460余家。在严监管的大背景下,仍有一些网贷平台通过超高利率、虚假宣传信息等吸引投资者。


在行业面临危机的背景下,如何保护P2P投资人权益?北京大学数字金融研究中心(IDF)副主任沈艳撰文指出,短期至少需要从两个方面下足功夫。


第一,要狠抓信息披露是否真实、准确、及时、完整、有效。从源头防范借款人甚至平台的欺诈风险离不开高质量的信息披露管理。欧美等国都十分重视网络借贷平台的信息披露,例如,在美国,如果P2P平台的信息披露不能满足要求将会被勒令停业;直到满足美国证监会(SEC)规定的条件并审核获得通过后,P2P 平台才可能重新开张。


要防止借款人恶意逃废债甚至平台恶意倒闭,就要从源头避免虚假信息充斥平台,保证投资者对所发放贷款的状况有及时准确的了解。为了使平台在借款人信息审核方面下功夫,就需要强调“谁发布信息,谁承担责任”。一旦发现平台发布虚假信息、遗漏重大风险事件或者事项,就应及时惩戒;情节严重,损害多方利益、造成恶果的当依法追究法律责任。


第二个方面是尽快建立网络借贷平台预警机制。要排查问题平台和清理整顿期间仍然铤而走险的平台,就需要对网贷平台的经营动向有全面及时的了解。根据北京大学数字金融研究中心的研究成果,可以将平台一些关键指标按照从高到低顺序排列,划定上下正常域和问题区域,然后观察平台关键指标出离正常区域的时长和次数。例如,可以特别关注的指标包括平台的投资利率是否突然发生剧烈变动、资金流是否突然出现持续大额流出、借款人数目是否显著变少等。研究表明,平台突然大幅提高投资利率是一条饮鸩止渴的不归路,一旦平台的投资利率脱离正常区域一段时间,成为问题平台的概率就会大增。资金流持续净流出是平台的资金端和资产端至少有一边可能敲响了警钟;而交易量和正常平台相差不大、但是借款人数目显著小的平台,则要警惕自融倾向。




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