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同样保本保息 国债和大额存单有什么区别?
发布时间:2018/8/23 浏览次数:280

国债和大额存单有很多相似之处,比如都很安全,都保本保息,长期利率差别也不大,那具体来看,银行国债和大额存单有什么区别?哪个更好呢?


总结出银行国债和大额存单的五大区别:


一、从安全角度看,国债稍高一点,但差别不大


我们一直都说国债是国内最安全的理财产品,没有之一,因为它是国家发行的,受国家信用担保。


但大额存单的安全性也不低,属于存款,受存款保险条例保护,即使银行倒闭了,50万元以内都能受到全额保障。国内银行倒闭的风险太低了,尤其是国有大行和全国性股份制银行。之前你见过几家银行倒闭呢?


有人说,现在不倒闭,不意味着以后也不会倒闭,万一哪天金融风暴来了也说不准。如果真有这方面的担忧,那你可以选择大银行,或者小银行中的钱每家不超过50万就可以了。总之,大家不必纠结于国债和大额存单安全性的问题,真的差不多。


二、从购买门槛来看,国债更加亲民


国债的购买起点仅100元,几乎人人都能买。但大额存单就高了,既然是“大额”肯定不低啊,目前大额存单的最低购买金额是20万元,有些超级大额存单购买门槛为30万元、50万元、100万元。门槛还是挺高的,没钱就不要想了。


三、从购买时间来看,大额存单更加灵活


国债于每年3月-10月的10日-19日发行,其它时间是买不到国债的。比如今天8月23日就没办法买,8月份的国债发行期刚过去,想要买的话就只能等到9月10日了。


大额存单购买时间就灵活多了,有的银行是每天都能买,有的银行是规定每周的固定几天可以买,几乎什么时候买都行。


四、从利率来看,3年期大额存单更高,5年期国债更高


国债只有3年期和5年期两个期限,今年3年期利率为4%,5年期利率为4.27%。


大额存单期限比较多,1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年,每个银行的利率都不相同。监测的数据显示,7月份3年期大额存单平均利率为4.15%,5年期大额存单利率为4.19%。


可见,3年期国债利率要略低于3年期大额存单利率,但5年期国债利率要略高于5年期大额存单利率。


五、从流动性来看,差不多


国债和大额存单都支持提前支取,并且都是靠档计息。


国债提前支取计息方式如下:首先要扣除千分之一手续费,不管存多久都一样。


此外,持有国债不满6个月,提前兑取不计付利息;满6个月不满24个月,按发行利率计息并扣除180天利息;满24个月不满36个月,按发行利率计息并扣除90天利息;持有5年期国债满36 个月不满60个月按发行利率计息并扣除60天利息。


大额存单提前支取也可以跟国债一样靠档计息,有的银行靠的是大额存单的利率,有的银行则靠的是定期存款的利率,前者利率更高。比方说你存了5年期大额存单,到第3年时支取,可以按照3年期大额存单利率或3年期定期存款利率计息。没有手续费,所以不存在亏损的情况。


(需要注意的是,以上国债都指的是大家所熟悉的储蓄式国债,包括凭证式和电子式两种,通过银行渠道购买。通过证券交易所交易的式国债不在比较范围内。


稳贷网:总结来看,国债和大额存单各有各的优劣势,不存在哪个更好一说。大家可以根据自己的实际情况,选择适合自己的产品。

国债和大额存单对比

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